Com els recursos digitals, la cadena de blocs i el llibre major resolen problemes globals de remeses

A càrrec de Jeffrey Phaneuf, fundador i president de Tempo

És possible que les remeses mundials no semblin un terme familiar per al banquer mitjà, però, de fet, tenen un pes important dins del sector financer internacional, especialment quan es tracta de transferència monetària. La definició tècnica de les remeses mundials és la transferència de diners per part d’un empresari a un particular a casa seva o en un altre lloc. Aquesta necessitat creixent es compleix ara amb el que s’ha convertit en un mètode d’ajuda internacional, ja que els migrants i els treballadors fora del país han posicionat les remeses mundials a l’escena mundial com el principal competidor de la banca tradicional. Ara és també un dels ingressos financers més grans a les nacions en desenvolupament.

Western Union, Moneygram, Ria, Transferwise i Worldremit són els serveis de remeses mundials més populars i actuals que s’utilitzen a tot el món, transformant la forma en què els empleats no bancaris i internacionals envien i reben moneda fiduciària.

Problemes dins de la indústria

Actualment, els problemes de la indústria mundial de les remeses s’estenen frenant, bloquejant els migrants i els que reben transferències de diners per obtenir els avantatges prometuts del sistema de serveis. Un nombre absurdament alt d’intermediaris, juntament amb les seves fluctuants comissions, roben als països en desenvolupament els seus beneficis obtinguts a través de les fronteres, mentre que les fortes regulacions sobre els intercanvis financers internacionals a través dels serveis de remeses exerceixen una manta addicional de pressió sobre tot el procés de transacció.

Tarifes elevades

Les taxes elevades de servei de remeses són el resultat d’una combinació mortal de tres vies; intermediaris, canvi de divises i suport al finançament d’infraestructures.

Bàsicament, els intermediaris conformen la cadena de bancs i altres serveis financers que transfereixen fons les empreses de remeses mundials. Els bancs locals formen el pagament d’origen al banc nacional on s’envia el pagament fora del país, a través de la xarxa d’encaminament SWIFT a l’estranger, de nou al banc nacional de la destinació de pagament i finalitza al banc local del mateix destinatari per recollir el pagament; és un procés rigorós i complicat que no només triga uns quants dies o fins i tot unes quantes setmanes, sinó que podeu estar segur que hi ha un càrrec cobrat en cada punt de la cadena.

Oblideu-vos del personal que treballa aquests passos de transferències bancàries i, durant un segon, penseu en la infraestructura física que manté aquests llocs oberts perquè es puguin processar aquests serveis de remeses mundials. Empreses com Western Union i Moneygram han de cobrar una altra tarifa addicional per mantenir els llums encesos i la màquina de cafè en funcionament, per tant, una petita part de qualsevol transferència de diners a l’estranger es destina a donar suport a aquests llocs de negocis que van alterar tan ràpidament el sector financer mundial (joc de paraules).

La tarifa final que realment afecta la massa addicional és aquest molest cost de canvi de moneda. És normal que la moneda d’origen d’un pagament es converteixi en dòlars mentre travessa l’oceà abans de convertir-se una vegada més a la moneda de la destinació estrangera on aterra definitivament. Això, per descomptat, requereix comissions de canvi addicionals a cada pas del camí.

Aquesta combinació de tres vies, a partir del primer trimestre del 2018, ha acumulat una taxa de recàrrec mitjana del 7,1% per només una transferència mundial de diners de 200 USD. No sembla just que els migrants realitzin l’intercanvi, ho fa?

Pràctiques i regulacions restrictives

La normativa afegeix la seva quota justa a la comissió mitjana del 7% de les transferències de diners. Tot i que diferents països acullen diferents regulacions restrictives, encara han d’implementar pràctiques obligatòries que combaten el blanqueig de diners i el finançament internacional d’organitzacions terroristes amagades a diferents llocs del món. Per a això, els serveis globals de remeses i les seves empreses d’acollida realitzen auditories addicionals, certificacions de crèdit, verificacions d’identitat i molt més. Facilitar aquest procés legal, obtenir llicències per fer-ho i administrar la documentació adequada a les autoritats significa més despeses per a aquells que utilitzen serveis de remeses mundials..

Les persones, amb o sense comptes, que intenten enviar i rebre diners a l’estranger, poden ser etiquetades com a d’alt risc i retirades de qualsevol programa de serveis de remeses mundials. És probable que qualsevol persona que no compleixi les regles de pràctica establertes pels funcionaris reguladors mundials o que tingui documents legals necessaris per fer una transferència amb justícia serà classificada com a d’alt risc.

Es pot estalviar el dia amb blockchain?

Blockchain està entrant en el sector de les remeses mundials per canviar la manera com funciona el procés global, eliminant la necessitat d’intermediaris i, per tant, reduint els preus. Alguns fins i tot podrien suggerir que gràcies a la interferència de la cadena de blocs en qüestions globals de remeses, aviat veurem un mercat de serveis de remeses “sense comissions”, que mitigarà l’ús de la banca tradicional. Fins i tot podríem arribar fins a dir que si les empreses de remeses més populars del món com Western Union no integren la cadena de blocs a la seva tecnologia d’intercanvi, cauran i cremaran deixant d’existir.

Les transaccions instantànies es faran càrrec un cop el blockchain es converteixi en el poder operatiu bàsic dels serveis de remeses mundials. El procés ja no trigarà dies, setmanes ni un mes a veure la moneda transferida. En canvi, les transaccions trigaran un parell de segons i en el futur, mil·lisegons. La principal raó per la qual el temps de transacció es reduirà a un percentatge mínim del que és ara pot ser un resultat directe de la pròpia tecnologia de llibres distribuïts, però no oblidem un dels majors avantatges que blockchain ofereix a la indústria financera: absolutament no intermediaris. ; en aquest cas, els intermediaris. Sense intermediaris, no hi ha cap causa de processos legals que requereixen molt de temps i tenim transparència entre iguals per acreditar-ho. Simplement reduint el temps de transferència, juntament amb això gairebé no es cobra cap comissió ni preu de comissió.

Per descomptat, el que encara s’ha de discutir és com s’utilitzaran les criptomonedes com a moneda principal que es transfereix en lloc de la moneda fiduciària. Pot semblar un dolor al coll adaptar-se a una altra moneda en termes d’opcions de pagament i d’efectuar, però la realitat és que la criptografia és més fiable que el fiat i realment acabareu rebent una bona inversió. La criptomoneda també és segura i completament anònima. La tecnologia blockchain subjacent pot reduir el risc de corrupció i frau. A causa de com la cadena de blocs registra les transaccions, és fàcil fer-ne un seguiment i detectar el joc brut. La bona notícia és que les empreses de remeses mundials poden optar per utilitzar estrictament blockchain per obtenir avantatges de transaccions instantànies i sense comissions, sense convertir el cripto en una moneda obligada per a les transferències..

Ho creieu o no, hi ha una gran quantitat d’empreses que actualment utilitzen blockchain i criptomoneda per solucionar els problemes problemàtics que envolten el mercat mundial de remeses. Romit, Hellobit, Rebit i Align Commerce, només per citar-ne alguns. Pot ser que no siguin tan coneguts com Transferwise i Western Union, o fins i tot PayPal, però si els seus competidors que transfereixen diners no consideren pivotar cap a blockchain per potenciar els seus serveis, potser els superaran professionalment algun dia.

Sobre l’autor:

Abans de fundar i assumir un paper de propietari a TEMPO, Jeffrey Phaneuf va ser el president de TEMPO Financial Holdings Corporation, un remitent de diners amb seu a Denver amb operacions a les Amèriques i Europa. Abans de TEMPO, Jeffrey era el màxim executiu de RIA a Europa i tenia una supervisió operativa important per a tota la regió, dirigint l’establiment d’operacions en diversos països europeus clau, inclosa la creació de RIA França el 1999..

A més, va desenvolupar i gestionar moltes de les principals associacions de pagament de RIA amb bancs i institucions financeres de tot el món. Jeffrey també va obtenir un MBA de la Thunderbird School of Global Management.